騙されるな！種類別におすすめの医療保険ランキング【2020年最新版】

「おすすめの医療保険は？」「どの医療保険が向いている？」など、おすすめの医療保険が気になっていませんか。

このページでは、終活アドバイザーとして100人の終活をサポートしてきた私が、終身・定期・女性向けに分けた医療保険のランキングを以下の流れで紹介していきます。

1. 医療保険とは
2. 後悔せずお得に医療保険を選ぶ方法
3. 種類別医療保険ランキング
4. 終身医療保険ランキング
5. 定期医療保険ランキング
6. 女性向け医療保険ランキング
7. 医療保険を選ぶときに覚えておきたい3つのこと
8. 医療保険加入時の注意点

全て読めば、自分に合った医療保険についてわかるのでぜひご覧ください。

＜おすすめの医療保険はこれ＞

終身医療保険ランキング

1位：「医療保険　新CURE[キュア]」｜保険料と保障内容のバランスが◎

2位：「終身医療保険プレミアムDX」｜お手頃でシンプルながらカスタマイズの自由度も高い

3位：「終身医療保険　フレキシィ S」｜保証範囲の広さと保険料の安さが魅力

定期医療保険ランキング

1位：「アクサダイレクトの定期保険」｜ネットだからできる保険料と充実の保証内容

2位：「ネオde健康エール」｜健康年齢が若くなると保険料が安くなる業界初の医療保険

3位：「楽天生命スーパー定期保険」｜1年更新型なので保険の見直しがしやすい

女性向け医療保険ランキング

1位：「新CURE LADY[キュア・レディ]」｜特に女性特有の病気に手厚い

2位：「終身医療保険プレミアムDX Lady」｜保険料が安く、特約の種類が豊富

3位：「メディフィットＡ 女性専用パック」｜4つのプランから選べるバランスの良い医療保険

1. 医療保険とは

医療保険とは、医療費を払うときに全額もしくは一部を負担してくれる保険です。

会社によって保障の範囲は変わりますが、基本的にケガと病気の治療費・入院費を負担してくれます。

また、医療保険の詳細について以下の順で説明していきます。

• 公的医療保険と民間医療保険
• 終身と定期
• 掛け捨て型と貯蓄型
• 持病があっても入れる
• 女性専用の医療保険

1-1. 公的医療保険と民間医療保険

医療保険は民間以外にも、社会保険や国民保険といった公的医療保険があります。

日本には、国民皆保険の制度があるため、すべての国民が何らかの公的医療保険に加入しなければいけません。

公的医療保険によって、治療費の自己負担額は原則として3割で済み、一定額以上の治療費がかかった場合は、超えた分の金額が還付される高額療養費制度もあり、保障内容は充実しています。

公的医療保険があっても民間医療保険に入るべき

公的医療保険は頼りになりますが、保障対象にならないものもあるので、急な出費を抑えたい人は民間医療保険に入るべきです。

保障対象にならない例としては、入院中の食費や差額ベッド代、先進治療などがあげられます。

民間医療保険に加入すれば、公的医療保険の自己負担額をカバーできますし、先進医療を保証対象にできる特約もあるのでおすすめです。

1-2. 終身と定期

医療保険を保証期間で分けると、次の2つに分類できます。

• 終身医療保険
• 定期医療保険

順に説明していきます。

終身医療保険

終身医療保険は、保険料が一定で、保証が一生涯です。

また、保険料の支払い方法は2種類あり、生涯にわたって支払う終身払いと、一定の年齢で払い終わる短期払いがあります。

この2つの特徴を表にまとめたので、選ぶときの参考にしてください。

定期医療保険

定期医療保険は、契約時に決めた一定の期間のみ保証される保険です。

保証期間は契約時に決めることができるので、保険の見直しがしやすいです。

また、契約を更新することもできますが、更新時に保険料が上がるので注意しましょう。

1-3. 掛け捨て型と貯蓄型

医療保険には、解約返戻金がある貯蓄型と、解約返戻金がない掛け捨て型の2種類があります。

解約返戻金：保険を解約した時に払い戻されるお金のこと。

貯蓄型は解約返戻金があるため、資産形成という面がありますがその分保険料が高いです。

掛け捨て型は解約返戻金がない代わりに保険料を抑えることができます。

それぞれの特徴と、おすすめできる人を以下の表にまとめました。

1-4. 持病があっても入れる

医療保険は、持病のある人でも種類にによっては加入することができます。

代表的なものは以下の2種類です。

• 引受基準緩和型医療保険
• 無選択型医療保険

引受基準緩和型医療保険は、保険に加入する条件が緩和されているため、持病のある人でも入りやすい保険です。

そして無選択型医療保険は、告知書や、医者による診査などが必要ないため、引受基準緩和型医療保険よりも入りやすい保険です。

ですが、その分保険料が割高であったり、給付金に制限があったりするので注意しましょう。

1-5. 女性専用の医療保険

女性保険とは、乳がんや子宮がんといった、女性特有の病気に対して保証が手厚い保険です。

普通の医療保険と同じように、終身・定期それぞれあります。

ただし、保証が手厚い分、保険料が割高なので気を付けましょう。

2. 医療保険の選び方

医療保険は、保険料の安さや、ネームバリューで選んでしまうと、高い保険料を払う・いざという時に機能しないなど後悔してしまうことがあります。

そこで、以下の3つのポイントが医療保険を選ぶときに重要です。

• どんな保証がどれだけ必要か
• 保証期間はどのくらい必要か
• 特約は必要最低限

順に紹介していきます。

2-1. どんな保証がどれだけ必要か

医療保険を選ぶときは、どんな保証がどれだけ必要かを考えることが大切です。

そうすることで、適切な保険料と保証期間の保険を選ぶことができます。

また、公的医療保険といった保証制度もあるので、それらも踏まえて考えましょう。

2-2. 保証期間はどのくらい必要か

保証期間がどのくらい必要か考えることで、終身・定期のどちらかに絞ることができます。

必要な期間だけ保証が欲しい人は定期、一生涯の保証が欲しい人は終身をおすすめします。

また、それぞれの特徴については2章の「終身と定期」で詳しく解説しています。

2-3. 特約は必要最低限

医療保険には、様々な特約がありますが、必要最低限にすべきです。

特約：主契約に対するオプションのこと

特約はたくさんの種類がありますが、たくさんつけるとその分保険料が高くなってしまいます。

そのため、普段の生活に負担がかからないように、特約を選びましょう。

もし保険選びで迷ったら

保険を選ぶときに、もし自分だけでは不安な場合は、プロに相談してみましょう。

知識・経験豊富なスタッフが、あなたにぴったりの保険を提案してくれます。

保険選びで相談したい方は、『保険見直しラボ』がおすすめです。

保険の相談・見直しをしたい方はこちら！：『保険見直しラボ』

次の章では、種類別の医療保険ランキングを紹介します。

3. 種類別医療保険ランキング

医療保険を終身・定期・女性向けの3種類に分けたランキングは以下の通りです。

終身医療保険

• 1位：医療保険　新CURE[キュア]
• 2位：終身医療保険プレミアムDX
• 3位：終身医療保険　フレキシィ S

定期医療保険

• 1位：アクサダイレクトの定期保険
• 2位：ネオde健康エール
• 3位：楽天生命スーパー定期保険

女性向け医療保険

• 1位：新CURE LADY[キュア・レディ]
• 2位：終身医療保険プレミアムDX Lady
• 3位：メディフィットＡ 女性専用パック

次の章では、それぞれについて詳しく解説していきます。

4. 終身医療保険ランキング

1位：医療保険　新CURE[キュア]｜保険料と保障内容のバランスが◎

「医療保険　新CURE[キュア]」は、終身医療保険の中でも保険料が安く、保障内容も充実した保険です。

特に、7大生活習慣病や三大疾病に対する保障が手厚いのが特徴です。

また、加入者特典として、セカンドオピニオンサービスや、24時間電話健康相談サービスなどが無料で受けられます。

2位：終身医療保険プレミアムDX｜お手頃でシンプルながらカスタマイズの自由度も高い

「終身医療保険プレミアムDX」は、保険料も安くシンプルな保障内容ながら、カスタマイズの自由度も高い医療保険です。

特約をつけることにより、3大疾病だけでなく、7大疾病にも手厚い保障をつけることができます。

さらに、先進医療や通院治療に対しての特約もあるので、自分に合った保険をカスタマイズすることが可能です。

3位：終身医療保険　フレキシィ S｜保証範囲の広さと保険料の安さが魅力

「終身医療保険　フレキシィ S」は、保証範囲がとても広く、それでいて保険料が安いのが魅力的な保険です。

オプションとしては、健康祝金や、認知症と診断された場合一時金が受け取れるものなど様々です。

また、保証範囲が広いために、保証をつけすぎて保険料が高くなりすぎないように注意しましょう。

5. 定期医療保険ランキング

1位：アクサダイレクトの定期保険｜ネットだからできる保険料と充実の保証内容

「アクサダイレクトの定期保険」は、業界トップクラスの保険料の安さでありながら、保障も充実している定期医療保険です。

生活習慣病を含む病気・ケガに、一定期間総合的に保障を受けられる保険であり、そして短い入院についても保証しています。

さらに、24時間365日いつでも健康相談ができ、セカンドオピニオンによる医師紹介などが無料で受けられます。

2位：ネオde健康エール｜健康年齢が若くなると保険料が安くなる業界初の医療保険

「ネオde健康エール」は、健康・不健康に関わらずサポートしてくれる定期医療保険です。

保障内容で特徴的なのは、8大生活習慣病に対して保証が手厚いことです。

また、健康診断の結果、健康年齢が若くなれば保険料が安くなるという制度や、「タニタの社員食堂®レシピ」が6か月無料利用できたりと、個性的なサポートが受けられます。

3位：楽天生命スーパー定期保険｜1年更新型なので保険の見直しがしやすい

「楽天生命スーパー定期保険」は、1年更新なのでライフスタイルの変化に対応しやすい定期医療保険です。

また、料金もお手頃なので、家庭への負担も少ないです。

さらに、楽天ポイントが付くので、楽天を利用している人が入るとよりお得になります。

6. 女性向け医療保険ランキング

1位：新CURE LADY[キュア・レディ]｜特に女性特有の病気に手厚い

「新CURE LADY[キュア・レディ]」は、女性特有の病気にとても手厚い医療保険です。

4章の「終身医療保険ランキング」で1位になった「医療保険　新CURE[キュア]」がありますが、それの女性版となっています。

そのため「医療保険　新CURE[キュア]」の強みがありながら、女性特有の病気に手厚くなっているので、とてもおすすめです。

2位：終身医療保険プレミアムDX Lady｜保険料が安く、特約の種類が豊富

「終身医療保険プレミアムDX Lady」は、保険料が安く、保障も充実している医療保険です。

先ほどと同じく、4章の「終身医療保険ランキング」で2位になった「終身医療保険プレミアムDX」の女性版となっています。

女性特有の病気に手厚いだけでなく、通常の疾病にも強くなっています。

3位：メディフィットＡ 女性専用パック｜4つのプランから選べるバランスの良い医療保険

「メディフィットＡ 女性専用パック」は、4つのプランがあるため、自分に合った保険を選ぶことができる医療保険です。

4つのパックはそれぞれ特徴があり、以下のようになっています。

• ライトレディプラン：保険料が安い
• スマートレディプラン：主契約を人気の高い組み合わせ
• 入院安心レディプラン：入院の保証が手厚い
• がん安心レディプランⅡ：がんの保証が手厚い

そして、保険料も安く、先進医療に関する特約もあるため、バランスも良いです。

7. 医療保険を選ぶときに覚えておきたい3つのこと

医療保険に加入する前にぜひ覚えておきたいポイントが3つあります。

• 所得税・住民税の負担を軽減できる
• 加入時の年齢によって保険料が変わる
• 特約をつけると保証が手厚くなる

順に説明していきます。

7-1. 所得税・住民税の負担を軽減できる

所得税と住民税には、支払った保険料の一定額を所得から控除できる生命保険料控除があります。

つまり、保険料を払うことで所得税・住民税の負担が、一定額減らすことができるのです。

また、2012年1月1日の改定により、所得税・住民税ともに限度額が増えています。

生命保険料控除についてさらに知りたい方は、こちらの記事で詳しく解説しています。

生命保険料控除について知りたい方はこちら！：『節税できる！生命保険料控除のやり方とメリットを徹底解説』

7-2. 加入時の年齢によって保険料が変わる

医療保険に限らずですが、ほとんどの保険は加入時の年齢によって保険料が変わります。

そのため、医療保険にいつか入ろうと思っている場合は、早めに加入することで月々の保険料を抑えることができます。

ですが、若いうちに入ることで、その分保険料を支払わなければならないことに注意しましょう。

7-3. 特約をつけると保証が手厚くなる

特約をつけると、その分保証が手厚くなります。

ですが、特約はつけすぎると、その分保険料も高くなる点には注意が必要です。

中には、特約がメインになっている保険もあるので、そういった保険でないか事前に確認しましょう。

<保険について考えることは終活の始まり！>

保険について考えると、人生設計を考えなければいけないため、終活につながります。

また、月々支払う保険料が少なくなったり、節税にもなるというメリットもあります。

終活はいつから始めても良いので、この機会にぜひ始めましょう！

終活について知りたい、興味がある方はこちらの記事で詳しく解説しています。

終活について知りたい方はこちら！：『終活とは？最高の人生を送るための必要な全知識』

次の章では、医療保険に加入するときの注意点を紹介します。

8. 医療保険加入時の注意点

医療保険加入時には以下の点に注意しましょう。

• 保険料と家計のバランスを考える
• 保証期間や保証金額を確認する

順に説明していきます。

8-1. 保険料と家計のバランスを考える

医療保険の保証を手厚くしすぎると、月々の保険料で家計を圧迫してしまうので、注意しましょう。

日本には、公的医療保険があるので、必要な分だけの保証で十分です。

保険料と家計のバランスが良い保険を選びましょう。

8-2. 保証期間や保証金額を確認する

医療保険に加入する前に、自分にとって不利益になるようなことがないか確認しましょう。

例えば、いつから保証期間になるのか、保証金が支払われない場合はあるか、保証金が削減される場合などです。

加入した後では遅いので、事前に細かく確認しておきましょう。

最後に

医療保険を選ぶとき、どんな保証がどれだけ必要か、そして保証期間を考えることがポイントです。

終身・定期・女性向けの医療保険ランキングは以下の通りです。

終身医療保険TOP3

• 1位：医療保険　新CURE[キュア]
• 2位：終身医療保険プレミアムDX
• 3位：終身医療保険　フレキシィ S

定期医療保険TOP3

• 1位：アクサダイレクトの定期保険
• 2位：ネオde健康エール
• 3位：楽天生命スーパー定期保険

女性向け医療保険TOP3

• 1位：新CURE LADY[キュア・レディ]
• 2位：終身医療保険プレミアムDX Lady
• 3位：メディフィットＡ 女性専用パック

あなたが最高の人生を送れることを陰ながら祈っております。

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